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小微企业大数据分析报告

简述信息一览：

其中，“中信结算+百信融资”协同合作模式，通过出口企业在中信银行的历史结算数据，百信银行利用出口应收账款作为风险控制手段，为小微企业提供了“纯信用、低利率、全线上”的贷款服务。这种模式不仅简化了贷款流程，还大大降低了小微企业的融资成本。

今年以来，中信银行杭州分行积极探索与百信银行的合作模式，相继推出了出口企业线上融资和跨境第三方支付平台融资等项目，旨在为中小微外贸企业提供更高效、便捷的融资服务。在融资难、融资贵的问题上，中小微外贸企业面临更大挑战。

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在***肺炎疫情和中美贸易摩擦的影响下，中国外贸行业遭受了不小冲击，尤其是中小微企业面临较大的资金压力。为了帮助这些企业渡过难关，浙商银行合肥分行创新了金融服务模式，将“行业+企业”场景应用相结合，推出了多种特色跨境金融服务。

风险分担方面，一些地方通过设立政策性融资担保基金或风险缓释基金，与银行分担不良贷款风险。国家公共信用信息中心与国家融资担保基金签署战略合作协议，通过信息共享和风险缓释合作模式，促进银行更愿意放贷，提高授信额度。未来，相关部门将继续推广“信易贷”，总结经验，更好地帮助中小微企业解决融资难题。

造成小微企业贷款增速高于大中型企业的原因可能包括政策支持、市场需求、风险偏好等因素。***出台了一系列支持小微企业的政策，如税收优惠、贷款便利等，这些政策有助于提升小微企业获得融资的机会。同时，市场对小微企业的需求增加，小微企业在市场中的地位日益重要，也为金融机构提供了更多贷款机会。

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例如，大中型企业由于配备了专门的财务管理人员，一旦贷款逾期便可能意味着企业的还款确实存在问题；而小企业一般没有专门的财务人员，业主很可能由于各种原因未按时还款。据浙江泰隆商业银行统计，该行逾期1个月以内的贷款有98%以上都能最终偿还。

具体为：单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平。“两控”，即：合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。贷款资产质量，主要是指小微企业贷款的不良率指标；而贷款综合成本，主要是指贷款利率、融资相关的服务收费。

法律分析：（一）农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。（二）工业从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。

外部环境因素：金融体系不完善，我国的金融体系对企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔借款金额较小，银行要对其资信情况进行全面、深入的了解，所要支出的贷款单位成本高，管理费用高，承担了较大的风险，导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。

中小企业融资现状：内源融资状况，为了适应市场风云的变幻莫测，中小企业必须具有经营灵活、变化快捷的特点，因而在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性，这就要求企业自身提高积累能力，以对市场变化能做出迅速的反应。同时，创办中小企业也必须有一定量的资本，这是一个经济学常识。

在小企业融资的现状中，***的支持力度还待加强。主要体现在法律法规的不完善，缺乏专门针对中小企业方面的法律以及民间借贷相关的法律法规。融资机制方面，我国与国外相比也存在差距，国外有专门针对中小企业的特殊融资机制，而在我国，中小企业融资却未受到重视。资本市场方面，我国也存在一定的缺陷。

内源融资比例低中小企业在初创期主要依赖自有资金，但内源融资的局限性明显，限制了企业的成长和创新能力。银行贷款难度大由于中小企业贷款额度小、笔数多，且手续繁琐，银行对此类贷款的收益较低，更倾向于支持国有大企业和自然垄断行业。

1、登录国家市场监督管理局官方网站，点击进入小微企业名录查询页面；在查询栏中输入企业名称或统一社会信用代码，进行搜索；通过智能验证后，系统将显示查询结果；若查询无结果，可在国家市场监督管理局小微企业名录查询系统中再次尝试。

2、查询企业是中型还是小型的方法如下：登录国家企业信用信息公示系统，查询企业基本信息；查看企业的注册资本、经营范围、从业人数等信息；参照《中华人民共和国中小企业促进法》中的相关标准，对照企业年度应纳税所得额、从业人数、资产总额等指标；通过工商登记信息或商业信息查询平台，获取企业详细数据进行判断。

3、通过国家税务总局***查询小微企业证明。在国家税务总局***的首页，有一个专门针对“办税服务厅”的入口，点击之后就可以看到“纳税人信用信息查询”字样。在此页面中，选择“***无形资产”即可查询。在该网站中，只需要输入企业税务登记证号码和税务密码，就可以得到企业的小微企业证明。

关于小微企业大数据分析报告，以及小微企业调查数据库的相关信息分享结束，感谢你的耐心阅读，希望对你有所帮助。