2021年小微企业金融服务工作

接下来为大家讲解小微企业金融大数据分析报告，以及2021年小微企业金融服务工作涉及的相关信息，愿对你有所帮助。

简述信息一览：

• 1、大数据开启中小微企业信用融资新模式
• 2、中小企业融资现状分析
• 3、金融助力小微企业

大数据开启中小微企业信用融资新模式

1、其中，“中信结算+百信融资”协同合作模式，通过出口企业在中信银行的历史结算数据，百信银行利用出口应收账款作为风险控制手段，为小微企业提供了“纯信用、低利率、全线上”的贷款服务。这种模式不仅简化了贷款流程，还大大降低了小微企业的融资成本。

2、在***肺炎疫情和中美贸易摩擦的影响下，中国外贸行业遭受了不小冲击，尤其是中小微企业面临较大的资金压力。为了帮助这些企业渡过难关，浙商银行合肥分行创新了金融服务模式，将“行业+企业”场景应用相结合，推出了多种特色跨境金融服务。

3、此外，该行还积极落实延期还本付息政策，设立专项纾困资金，帮助中小微外贸企业缓解流动性压力。商务部还与地方商务部门及中国出口信用保险公司合作，引导外贸企业尤其是中小微企业充分利用出口信用保险政策。通过“***+银行+保险”的合作模式，扩大保单融资规模，利用信保增信机制为中小微企业提供银行资金支持。

中小企业融资现状分析

1、中小企业融资现状：内源融资状况，为了适应市场风云的变幻莫测，中小企业必须具有经营灵活、变化快捷的特点，因而在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性，这就要求企业自身提高积累能力，以对市场变化能做出迅速的反应。同时，创办中小企业也必须有一定量的资本，这是一个经济学常识。

2、首先，融资渠道较为单一，主要依赖于银行贷款，这限制了企业接触资本市场和非传统融资方式，如私募股权和风险投资的机会。中小企业因规模较小、财务透明度不高，通常难以成为大型金融机构的优先服务对象。其次，融资成本相对较高。由于信用评级较低以及风险认知，金融机构往往会向中小企业收取更高的利率。

3、中小企业自身存在的问题包括认知偏差、财务管理不善、财务制度不完善等。中小企业在融资问题上存在认知偏差，导致其信用问题影响外部融资。企业高比例停业或倒闭使金融机构放贷风险加大，且中小企业财务制度不完善，造成信息不对称，报表披露不真实。社会中介服务机构体系不够合理，服务质量有待提高。

4、内源融资比例低 中小企业在初创期主要依赖自有资金，但内源融资的局限性明显，限制了企业的成长和创新能力。 银行贷款难度大 由于中小企业贷款额度小、笔数多，且手续繁琐，银行对此类贷款的收益较低，更倾向于支持国有大企业和自然垄断行业。

金融助力小微企业

国家对小微企业的金融扶持政策之一是普惠性税收减免。这些政策针对的是符合特定条件的小型微利企业，即从事非限制和禁止行业的公司，其年度应纳税所得额不超过300万元，从业人数不超过300人，资产总额不超过5000万元。

金融机构需积极响应国家政策，优化服务，为小微企业提供更为便捷、低成本的融资途径，助力小微企业健康成长。同时，***应进一步完善金融监管体系，防范风险，保障金融市场稳定运行。金融支持小微企业，不仅是扶持个体经济发展的需要，更是推动整体经济增长的关键。

建立完整统一的小微金融业务模式，由普惠金融事业部统筹管理全行小微企业法人、小微企业主、个体工商户等各类小微客群，全面打通对公、对私营销管理、产品流程、数据系统与风控机制，实现产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化和风险分散化，形成“1 12”的发展合力。线上线下双轮驱动。

第一，开展多元化金融服务，满足多元化的金融需求。第二，创新金融产品和服务方式。第三，创新贷款机制。第四，创新担保与抵押方式。第五，建立全面风险管理。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。

关于小微企业金融大数据分析报告，以及2021年小微企业金融服务工作的相关信息分享结束，感谢你的耐心阅读，希望对你有所帮助。